投資信託入門！仕組みから魅力、始め方まで徹底解説！
はじめに
投資信託は、投資家から集めた資金をひとつの大きな資金にまとめて運用し、専門家が国内外の株式や債券に投資する金融商品です。少額の資金で手軽に分散投資ができることやリスクの分散などが魅力です。この記事では、投資信託の仕組みから魅力、始め方、注意点、利用方法について解説していきます。最後に、まとめで投資信託の活用例を提案します。
投資信託の仕組み
投資信託は、投資家から集めた資金を一つの大きな資金として運用し、その運用は専門の機関が行います。このセクションでは、投資信託の仕組みについて詳しく解説していきます。
投資信託の作成と保管
投資信託は、「投資信託運用会社」で作られ、主に証券会社、銀行、郵便局などの「販売会社」を通じて販売され、多くの投資家からお金を集めます。投資家から集めたお金はひとつにまとめられ、資産管理を専門とする、「信託銀行」に保管してもらいます。
運用会社は、集めたお金をどこにどうやって投資するのか考え、その投資の実行を、お金を管理している信託銀行に指図します。投資信託は、販売・運用・資産の保管などの業務を行う、それぞれ専門の機関が役割を果たすことで成り立つ金融商品です。
投資信託の口数と基準価額
投資信託の口数とは投資信託の取引単位のことで、額面は、1口＝1円、1口＝10,000円など、投資信託ごとにあらかじめ決められており、投資信託説明書（交付目論見書）等で確認することができます。
投資信託の値段である「基準価額」は、1日1回計算されて公表されます。投資信託の資産から負債を引いた「純資産総額」を投資家が所有する資産とし、これを投資信託の口数で割ることで1口あたりの価額、つまり「基準価額」が算出されます。
投資信託の魅力
投資信託は、プロが銘柄を選んで運用してくれるので、初心者でも安心して投資できます。また、少額から広い範囲の投資対象に分散投資できるため、リスクを管理しやすい点も魅力です。このセクションでは、投資信託の魅力をさらに詳しく解説します。
分散投資が可能
投資信託の最大の魅力は、分散投資ができることです。投資信託は、多くの投資家から集めた資金を元手に、国内外の株式や債券、不動産などに分散投資することができます。これにより、値動きの異なるリスクを分散させることができ、リスクを抑えた投資が可能となります。
また、投資信託は投資の専門家であるファンドマネージャーが運用を行うため、個人が専門知識や情報を持って運用する必要はありません。特定のテーマや特殊な金融商品、海外などにも投資することができます。
節税しながら資産形成が可能
投資信託は、節税しながら資産形成することも可能です。投資信託で得られる利益には、値上がり益（キャピタルゲイン）と分配金（インカムゲイン）がありますが、通常は所得税がかかります。しかし、NISA（少額投資非課税制度）やつみたてNISAなどの非課税制度を活用することで、運用益が非課税になる制度もあります。
このように、投資信託を使って節税しながら資産形成ができるため、長期的な資産運用の一つの手段として考えられます。また、確定拠出年金やiDeCo（個人型確定拠出年金）でも投資信託を利用することができます。
投資信託の注意点
投資信託にはメリットだけでなく、デメリットもあるため、注意が必要です。このセクションでは、投資信託を利用する際に注意すべき点を解説します。
元本保証がない
投資信託は銀行預金とは異なり、元本保証や預金保険はありません。リターンはある程度保証されますが、運用がうまくいかなければ元本を下回る可能性があることを理解しておく必要があります。そのため、投資信託を選ぶ際には、リスクとリターンのバランスをしっかりと見極めることが大切です。
また、長期的な視点で投資をすることで、収益を安定化させたり、リスクを軽減することができます。具体的には、定期的な積立投資や資産の再投資、運用対象の分散などでリスクを管理することができます。
コストがかかる
投資信託には、手数料がかかることを把握しておくことが重要です。投資信託を購入する際には、購入手数料がかかることが多く、また年間管理費や信託報酬もかかります。この手数料は投資信託の運用成果から差し引かれるため、運用利益が減少する要因となります。
ただし、手数料のかからない投資信託や、低コストのインデックスファンド、ETF（上場投資信託）もありますので、商品を選ぶ際には手数料について十分に調べておくことがおすすめです。
投資信託の活用方法
投資信託を上手に活用することで、リスクを回避しながら、長期的な資産形成を行うことができます。このセクションでは、投資信託のうまい活用方法について解説します。
積立投資
投資信託の上手な活用方法として、積立投資があります。積立投資とは、定期的に同じ金額で投資信託を購入し続け、長期間かけて資産形成を行う投資スタイルです。これにより、買い付けのタイミングによるリスクを緩和できます。
また、積立投資ではドル・コスト平均法を利用することが一般的です。この方法では、基準価額が低いときには多くの口数を購入し、基準価額が高いときには少ない口数を購入することで、長期的に安定したリターンを得ることができます。
非課税制度の活用
投資信託では、NISAやつみたてNISAといった非課税制度を活用することができます。これらの制度では、運用益が非課税になるため、収益が増える分だけ資産形成が加速します。
また、確定拠出年金やiDeCo（個人型確定拠出年金）でも投資信託を利用することができます。これらの制度を利用すれば、節税しながら資産形成を行うことができます。
まとめ
投資信託は、投資のプロによる運用や商品の種類の豊富さ、少ない金額での購入が可能なこと、手軽に分散投資ができることなどが魅力です。また、非課税制度を活用することで、節税しながら資産形成ができます。しかし、注意点もあり、元本保証がないことやコストがかかることを理解しておくことが重要です。
適切なリスク管理と長期的な視点で投資を行うことが求められます。初心者から経験者まで幅広い投資家に利用できる投資信託を、うまく活用して資産形成を行いましょう。
