投資初心者必見！投資信託の魅力と活用方法を徹底解説
はじめに
当記事では、投資信託について取り上げ、投資信託の仕組みや運用方法、メリットやデメリットについて詳しく解説致します。初心者にも分かりやすく株式・債券との違いやNISAとの関連性、そして投資信託を活用した積立投資についても解説していきますので、投資信託に興味を持たれた方はぜひ参照ください。
投資信託とは
投資信託とは、多くの投資家から集められた資金を一つの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券、不動産投資信託（REIT）などに投資・運用する金融商品であり、投資信託のブームは30年以上にわたり続いています。運用成果は投資家それぞれの投資額に応じて還元・分配される仕組みです。
投資信託の仕組み
投資信託は、販売会社、運用会社、信託銀行という3つの専門機関が連携し運用されています。販売会社は投資信託の募集および販売を行い、運用会社は資金を元に投資信託を組成し信託銀行へ運用の指図を行います。信託銀行は運用会社の指図をもとに資金を株式や債券などに投資し、資金の管理を行います。
投資信託の価格は基準価額と呼ばれ、1日1回計算されて公表されます。基準価額は投資信託の純資産総額を総口数で割って算出され、投資家が所有する資産であり、収益は最終的に投資家へ還元されます。
銘柄と金額
投資信託は、運用会社が銘柄と金額を選ぶため、投資家には運用会社の専門知識と経験を活かして、投資できる銘柄や債券にも投資できるメリットがあります。少額でも投資が可能であるため、株式に直接投資するよりも手軽に始められます。
投資信託には、スマートフォンアプリや証券会社のウェブサイトを利用して容易に購入できるものもあり、利便性が高くなっています。また、自分に合った投資信託を選べるため、投資家にとって選択肢が豊富であり、自分の投資スタイルやリスク許容度に応じて選べます。
投資信託のメリットとデメリット
投資信託には、同時にメリットとデメリットが存在します。初心者には特に、メリットとデメリットの両方を理解し、投資信託をうまく活用することが大切です。
投資信託のメリット
投資信託の主なメリットとしては、プロに運用をお任せできる点や分散投資でリスクを抑えられることが挙げられます。また、少額から投資ができ、透明性が高く、投資家は安心して投資できます。さらに、投資信託は、商品によって異なる投資の対象や運用方針があり、自分に合ったものを選ぶことができます。
積立投資により、投資を分散させることができ、一定期間ごとに投資信託を購入できることもメリットの一つです。また、国内外の幅広い投資先から選べるため、多様な投資ポートフォリオを作ることが可能です。
投資信託のデメリット
一方、投資信託のデメリットとしては、運用がうまくいかなければ元本を下回るリスクや手数料がかかる点が挙げられます。しかし、長期的な視点で投資を行うことで、収益が安定化したり、リスクを軽減することができます。
また、投資信託では、運用会社や信託銀行など、それぞれの機関が手数料を取ることが一般的であり、それが投資家のリターンに影響を及ぼすことがあります。投資信託を選ぶ際には、手数料や信託報酬など、コストにも注意が必要です。
投資信託と株式・債券の違い
投資信託は株式や債券と同様に資産運用の方法の一つですが、いくつかの違いがあります。このセクションでは、投資信託と株式・債券の違いについて解説します。
投資信託と株式の違い
投資信託は複数の銘柄に投資することができるため、分散投資がしやすくリスクの低減が期待できます。また、専門的な知識が少なくても、運用会社のプロが運用を行っているため投資が容易です。一方、株式投資は個々の銘柄を選ぶ必要があり、それに伴うリスクや株式市場の変動に直接影響を受けやすいです。
また、投資信託は少額から始められるのに対し、株式投資では単元株数が決まっており、その分だけまとまった資金が必要になります。さらに、投資信託は自動的に分配金が再投資されることが一般的であるのに対して、株式投資では配当金を再投資するかどうかは自身の判断になります。
投資信託と債券の違い
投資信託は株式だけでなく、債券など複数の資産に投資することが可能です。債券投資は、通常利回りを得ることが目的であり、将来的に元本が確実に返ってくることが期待されています。しかし、個別の債券を購入するにはまとまった資金が必要であり、流動性も株式ほど高くありません。
投資信託を利用すれば、分散投資が容易であり、少額から始めることができます。また、投資信託はプロによる運用が行われるため、債券投資の知識がなくても資産運用が可能です。運用会社が選んだ債券に投資することができるため、個人投資家が手に入れることが難しい国債や企業債にも投資ができるメリットがあります。
投資信託とNISA（少額投資非課税制度）
投資信託で発生した利益には20.315％の税金がかかりますが、NISAという制度を利用することで、一定額まで非課税にできます。このセクションでは、投資信託とNISAの関連性について解説します。
NISAについて
NISA（少額投資非課税制度）は、一定額までの投資利益を非課税にする制度で、株式や投資信託などに対象が広がっています。素人投資家や初心者投資家が少額で始められる点が魅力的です。特に、投資信託でも利益が非課税になる制度があります。
つみたてNISAは、投資信託の積立投資に特化した少額投資非課税制度で、一定期間内に投資した分について、非課税期間が設けられています。これにより、積立投資を行う投資家には手数料や信託報酬などのコストが低減され、長期的な資産形成を行いやすくなります。
投資信託とNISAの活用方法
投資信託をNISA口座で購入することで、非課税のメリットを享受できます。例えば、毎月定額で投資信託を積立投資し、運用利益が発生した場合、通常は税金がかかりますが、NISAを利用することで非課税になります。
特に、長期間で投資を行う場合、税金がかからないメリットは大きく、資産運用により効果的な利益を上げることが可能です。また、つみたてNISAを活用することで、投資信託の積立投資が非課税で行えるため、資産運用がさらに有利になります。
まとめ
本記事では、投資信託について概要や仕組み、メリットやデメリットなどを詳しく解説しました。株式や債券といった直接投資と違い、投資信託はプロの運用会社が運用を行うため、初心者でも安心して投資ができます。また、分散投資がしやすくリスクの低減が期待できる点も大きなメリットとして挙げられます。
NISAを利用すれば、投資信託での利益を非課税にすることができ、長期的な資産形成に役立ちます。投資信託を始める際には、これらの情報を参考に、自分に合った投資信託を選び、運用方法や税制を効果的に活用して資産運用を行いましょう。
