投資信託入門！運用方法や選び方を徹底解説
はじめに
このブログ記事では、投資信託とは何か、そのメリットやデメリット、運用方法や選び方などを詳しくご紹介します。投資初心者の方はもちろん、すでに投資信託を活用している方にも役立つ情報満載ですので、ぜひ最後までお読みください。
投資信託の仕組みと基準価額
投資信託は、投資家から集めた資金をもとに、3つの機関（販売会社・運用会社・信託銀行）が役割を分担して運用される金融商品です。投資信託の価格（基準価額）は1日に1回決定され、その価格が投資家における各投資口の価額を示しています。次に、それぞれの機関が果たす役割や基準価額の計算方法について詳しくご説明します。
3つの機関が果たす役割
投資信託は、「販売会社」が投資信託を販売し、「運用会社」が資金を投資信託に組成し、「信託銀行」が受託した資金を運用会社の指図に基づいて投資する仕組みです。これにより、運用戦略や目的に適した商品を投資家が選択し、運用会社が最適な運用を行い、信託銀行が安全に資金を保管・管理することができます。
各機関の連携がうまくいくことで、投資家は安心して投資信託を利用することができます。投資家としては、自分の資産をどのように運用していくかを考えるだけでなく、これらの機関の役割や信頼性についても理解しておくことが重要です。
基準価額の計算方法
投資信託の基準価額は、投資信託が管理している総資産から負債を引いた純資産総額（NAV）を投資信託の口数で割って求められます。この基準価額が投資家が購入・売却する際の価格となります。
基準価額は、組み入れている株式や債券などの時価評価が基になりますが、変動する金融市場の状況に応じて1日に1度更新されます。投資家は、基準価額をチェックすることで、運用成果の推移や資産価値を把握することができます。
投資信託のメリットとデメリット
投資信託には、多くのメリットがありますが、一方でデメリットも存在します。ここでは、投資信託のメリットとデメリットをそれぞれ5つずつご紹介します。投資を始める前に、両方をしっかりチェックし、自分に合った投資方法を選ぶようにしましょう。
投資信託のメリット
投資信託の最大のメリットは、「プロに運用をお任せできる」ことです。投資信託は運用会社の専門家が投資を行うため、投資知識が少なくても安心して運用を任せることができます。また、投資信託では、「分散投資でリスクを抑えられる」、「少額から投資できる」、「透明性が高く、安心して投資できる」、「自分に合った投資信託を選べる」というメリットもあります。
投資信託は、投資初心者からベテランまで幅広い投資家に向いている金融商品です。特に、投資初心者にとっては、プロに運用をお任せできることや分散投資ができることが魅力です。
投資信託のデメリット
しかし、投資信託にはデメリットもあります。運用がうまくいかなければ元本を下回る可能性があること、手数料がかかることなどがデメリットとして挙げられます。また、投資信託は運用会社によって運用方針が異なるため、商品選びが難しいと感じる人もいるかもしれません。さらに、投資信託は変動が少ない商品が多いため、高いリターンを求める投資家にとっては魅力が低いかもしれません。
投資信託のデメリットを把握した上で、長期的な運用や積立投資によってリスクを軽減し、収益を安定化させることが重要です。また、手数料についても、極力安いものを選ぶことが大切です。
投資信託の運用方法と選び方
投資信託は多くの種類があり、運用方法もさまざまです。ここでは、一般的な投資信託の運用方法や選び方についてご紹介します。これを参考に、自分に合った投資信託を選ぶことができます。
運用方法のポイント
投資信託の運用方法は、大きく分けて「積立投資」と「一時投資」の2種類があります。積立投資は、毎月決まった金額を投資信託に積み立てていく方法で、長期的に資産を増やすことが目的です。一方、一時投資は、一定期間の間に一度だけまとまった金額を投資する方法で、短期的に資産を増やすことを目的としています。
運用方法を決める際には、自分の資産状況やリスク許容度、投資目的などを考慮して、どちらの方法が適しているかを検討しましょう。また、投資期間やリターン目標などもしっかりと設定しておくことが大切です。
選び方のポイント
投資信託を選ぶ際のポイントは、「運用方針」「手数料」「運用実績」の3つです。運用方針は、投資信託がどのような投資対象や手法で運用されているかを示しており、自分の投資目的やリスク許容度に合ったものを選ぶことが大切です。
手数料も重要な選択基準の1つです。投資信託には、購入時にかかる手数料（販売手数料）や、運用期間中にかかる手数料（信託報酬）などがあります。できるだけ低い手数料のものを選ぶことで、コストを抑えることができます。運用実績は、投資信託の過去の利益やリスクの推移を示しており、商品の性能を評価するために参考になります。
投資信託の税制と節税対策
投資信託で得られる利益は、所得税や地方税が課税されます。しかし、少額投資非課税制度（NISA）や積立NISAを活用することで、一定の範囲内で運用益が非課税になる制度があります。ここでは、投資信託の税制について詳しく説明し、節税対策についてもご紹介します。
投資信託の税制
投資信託で得られる利益には、「値上がり益（キャピタルゲイン）」と「分配金（インカムゲイン）」の2種類があります。これらの利益は、所得税および復興特別所得税15.315%、地方税5%の計20.315%が課税されます。ただし、NISAやつみたてNISAなどの制度を利用することで、一定の範囲内で課税を免れることができます。
投資信託は、投資家が自分で株式や債券を直接売買する場合と比べて、税負担が軽減されることがメリットの1つと考えられます。しかし、投資信託にかかる手数料やリスクを理解し、適切な運用を行うことが重要です。
節税対策
投資信託の利益にかかる税金を節約する方法として、NISAやつみたてNISAを利用することが有効です。NISAは、年間120万円までの投資に対して運用益が非課税になる制度であり、投資期間は5年間です。つみたてNISAは、年間40万円までの積立投資に対して運用益が非課税となり、投資期間は上限10年間まで延長可能です。
これらの制度を活用することで、投資信託による運用益を節税することができます。ただし、非課税期間が過ぎると通常の税金が課税されるため、適切な時期に利益を確定させることも重要です。また、経済状況や自身の投資スタイルに応じて、制度を変更することも検討しましょう。
まとめ
この記事では、投資信託の基本的な仕組みやメリット・デメリット、運用方法や選び方、税制と節税対策について詳しく解説しました。投資信託は、プロの運用会社による運用や少額からの投資が可能なこと、分散投資ができることなど多くのメリットがあります。ただし、デメリットやリスクも十分に理解し、自分に合った運用方法や商品選びをすることが大切です。
税制面でも、NISAやつみたてNISAを活用することで節税することができますが、適切な利用方法や期間を考慮することが重要です。投資信託に関する知識や情報をしっかりと把握し、自分の資産を最適な方法で運用しましょう。