ニーサと積立NISA徹底解説！2つの投資制度を比較して選ぶべき理由
はじめに
いざ投資を始めようと考えたとき、NISA（ニーサ）とつみたてNISAという2つの制度があり、どちらを選ぶべきか悩むことが多いです。この記事では、NISAとつみたてNISAについて、その違いや各々のメリット・デメリットについて詳しく説明していきます。また、どちらの制度が自分に合うかを見極めるポイントもご紹介します。
NISAとつみたてNISAの違い
NISAとつみたてNISAは、投資における税制優遇制度ですが、それぞれの制度にはいくつかの相違点があります。ここでは、NISAとつみたてNISAの違いについて具体的な事例を挙げながら解説していきます。
非課税期間と非課税投資枠
非課税期間と非課税投資枠は、NISAとつみたてNISAの最も顕著な違いです。つみたてNISAは年間40万円までの運用が非課税で、最長期間20年間です。一方、NISAは年間120万円までの運用が非課税で、最長期間5年間です。これにより、どの程度の金額を投資するのか、またどのくらいの期間を投資するのかによって、どちらの制度が有利であるかが変わります。
例えば、年間40万円以上120万円以下の範囲で投資する場合、NISAのほうが有利だが、6年目以降はつみたてNISAのほうが有利になります。具体的な数値で確認すると、投資金額が大きいほど、つみたてNISAが有利な期間が長くなります。
対象商品と投資方法
対象商品もNISAとつみたてNISAで異なります。NISAでは、国内外の上場株式や投資信託、ETF（上場投資信託）、REIT（不動産投資信託）など幅広い商品が選択できます。一方、つみたてNISAは金融庁に届け出がされた約200本の投資信託が対象商品となります。投資方法に関しては、つみたてNISAで積立方式のみが可能ですが、NISAでは積立方式とスポット購入が可能です。
つまり、NISAは個別の投資家により自由度が高く、好みに合わせた投資が可能です。しかし、つみたてNISAは初心者でも始めやすいものとなっており、分散投資に適した商品群に絞られております。
NISAとつみたてNISAのメリットとデメリット
それぞれの制度には、NISAとつみたてNISAのメリットとデメリットが存在します。ここでは、それらについて具体的に説明していきます。
NISAのメリットとデメリット
NISAのメリットには、非課税投資枠が年間120万円と大きく、9種類もの商品に投資できることが挙げられます。また、ロールオーバーを利用することで、非課税期間をさらに延長することができます。
一方で、NISAのデメリットとしては、非課税期間が5年間と短く、2023年までに口座開設する必要があることが挙げられます。
つみたてNISAのメリットとデメリット
つみたてNISAのメリットとしては、年間40万円の非課税投資枠は小さめですが、非課税期間が20年間と長いことが挙げられます。また、初心者向けの制度であるため、金融庁が選別した投資信託等の商品に限定され、安全性が高いとされています。
デメリットとしては、投資対象商品が限定的であることや、投資可能期間が2042年までとなっていることが挙げられます。
どちらの制度が自分に合っているのか
どちらの制度を選択すべきかは個人によって異なりますが、いくつかのポイントを押さえることで、適切な選択ができるでしょう。まず、投資したいものや金額によって考えましょう。上場株式に投資したい場合や年間120万円までの投資を予定している場合は、一般NISAが選択肢となります。一方、長期的な資産形成を目指す場合や年間40万円までの投資を予定している場合は、つみたてNISAがおすすめです。
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次に、投資の目的によって考えましょう。ある程度まとまった資金を短期間で運用したい場合には、一般NISAが向いています。一方、長期間で運用していくことを考えている場合や、少額で無理のない投資が可能な制度を求めている場合には、つみたてNISAが適切です。
まとめ
投資を始めるにあたって、NISAとつみたてNISAという2つの制度から選択する必要があります。どちらの制度が自分に合っているかを見極めるためには、投資したい商品や金額、期間などを総合的に検討することが大切です。この記事で説明したポイントを押さえて、自分に適した制度を選択し、投資の第一歩を踏み出しましょう。
よくある質問
Q1: NISAとつみたてNISAの違いは何ですか？
A1: NISAとつみたてNISAの最も顕著な違いは、非課税期間と非課税投資枠です。つみたてNISAは年間40万円までの運用が非課税で、最長期間20年間です。一方、NISAは年間120万円までの運用が非課税で、最長期間5年間です。
Q2: 対象商品は異なるのですか？
A2: はい、NISAとつみたてNISAで対象商品が異なります。NISAでは、国内外の上場株式や投資信託、ETF（上場投資信託）、REIT（不動産投資信託）など幅広い商品が選択できます。一方、つみたてNISAは金融庁に届け出がされた約200本の投資信託が対象商品となります。
Q3: 投資方法も異なるのですか？
A3: はい、投資方法もNISAとつみたてNISAで異なります。つみたてNISAでは積立方式のみが可能ですが、NISAでは積立方式とスポット購入が可能です。つみたてNISAは初心者でも始めやすく、分散投資に適した商品群に絞られております。
Q4: NISAのメリットとデメリットはありますか？
A4: NISAのメリットとしては、非課税投資枠が年間120万円と大きく、9種類もの商品に投資できることが挙げられます。一方で、非課税期間が5年間と短く、2023年までに口座開設する必要があることがデメリットです。
Q5: つみたてNISAのメリットとデメリットは何ですか？
A5: つみたてNISAのメリットとしては、年間40万円の非課税投資枠は小さめですが、非課税期間が20年間と長いことが挙げられます。また、初心者向けの制度であるため、金融庁が選別した投資信託等の商品に限定され、安全性が高いとされています。デメリットとしては、投資対象商品が限定的であることや、投資可能期間が2042年までとなっていることが挙げられます。
Q6: 自分に合った制度を選ぶポイントはありますか？
A6: 投資したいものや金額、期間などを総合的に検討することが大切です。上場株式に投資したい場合や年間120万円までの投資を予定している場合は、一般NISAが選択肢となります。一方、長期的な資産形成を目指す場合や年間40万円までの投資を予定している場合は、つみたてNISAがおすすめです。
