投資信託入門！初心者が知るべきメリット・デメリットとおすすめ活用法
はじめに
投資信託は、投資初心者にもおすすめの資産運用方法であり、多様なメリットがあります。しかし、デメリットも存在するため、しっかりと理解したうえで投資を始めることが大切です。この記事では、投資信託のメリットとデメリット、楽天銀行や楽天証券の投資信託商品、投資信託の仕組みと税金、初心者におすすめの活用方法などを解説していきます。
投資信託のメリットとデメリット
5つのメリット
まずは投資信託のメリットを5つ紹介します。第1のメリットは、プロに運用をお任せできることです。これにより、投資初心者でも安心して資産運用に取り組むことができます。第2のメリットは、分散投資によりリスクを抑えられることです。複数の商品に投資することによって、リスクを分散させることができます。
第3のメリットは、少額から投資ができることです。投資信託では、比較的少額の資金でも資産運用が始められるため、初心者にとって手軽に資産運用を始めることができます。第4のメリットは、透明性が高く、安心して投資できることです。運用会社が行政や監査法人の審査を受けているため、運用状況が分かりやすく、安心して投資ができます。最後のメリットは、自分に合った投資信託を選べることです。投資信託は商品によって投資の対象や運用方針が異なりますので、自分の投資目的やリスク許容度に応じて選ぶことができます。
デメリット
一方で、投資信託にはデメリットも存在します。運用が上手くいかなければ元本を下回る可能性がありますので、リスクを理解し、適切な資産管理を行うことが重要です。また、手数料がかかることもデメリットの一つです。購入手数料や運用管理費用などを考慮し、コスト面を意識した投資信託選びが求められます。
しかし、長期的に投資を続けることで収益の安定化やリスクの軽減が期待できます。ファンド選びや運用方法によって、デメリットを最小限に抑えることも可能です。
楽天銀行と楽天証券の投資信託商品
楽天証券の投資信託
楽天銀行は、楽天証券で取り扱う投資信託商品をご案内しています。楽天証券の投資信託は、豊富な銘柄ラインアップがあり、多くの投資家から支持を受けています。また、少額から始めることができる「投信積立」サービスも提供しており、初心者にもおすすめです。
さらに、楽天証券はNISA（少額投資非課税制度）口座に対応しており、国内株式、投資信託、外国株式すべてがNISA口座の対象となります。節税しながら資産運用をすることが可能です。投資信託を始めるには、楽天証券の口座開設が必要です。
楽天銀行の投資信託
楽天銀行では、投資信託商品の取引を提供しています。楽天証券と連携しているため、同様の投資信託商品を取り扱うことができます。しかし、楽天銀行での投資信託取引は、楽天証券への口座開設が必要です。
楽天銀行での投資信託取引にはリスクや手数料が伴いますので、目論見書や契約締結前交付書面をよく読み、内容を理解してから取引を行うことが重要です。各商品には購入手数料や換金手数料、運営管理費用などがかかる場合がありますので、詳細は目論見書で確認しましょう。また、楽天証券ウェブサイトの「投資にかかる手数料等およびリスク」ページや「契約締結前交付書面」も参考にしてください。
投資信託の仕組みと税金
投資信託の仕組み
投資信託は、投資家から集めたお金を一つの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券、REIT（不動産投資信託）などに投資・運用する金融商品です。まず、投資信託は「投資信託運用会社」で作られ、主に証券会社、銀行、郵便局などの「販売会社」を通じて販売されます。多くの投資家からお金を集め、資産管理を専門とする「信託銀行」に保管してもらいます。
運用会社は、集めたお金をどこにどうやって投資するのか考え、その投資の実行をお金を管理している信託銀行に指図します。このように、投資信託は販売・運用・資産の保管などの業務をそれぞれ専門の機関が役割を果たすことで成り立つ金融商品です。
投資信託の税金
投資信託で得られる利益には、値上がり益（キャピタルゲイン）と分配金（インカムゲイン）があります。値上がり益は売却時の基準価額が購入時の基準価額を上回っていれば得られる利益であり、分配金は保有期間中に投資家に分配される利益です。これらの利益には、20.315％の税金がかかりますが、NISA（少額投資非課税制度）を活用することで利益が非課税になる制度もあります。
投資信託の税金を節約するためには、NISAやつみたてNISAなどの非課税制度を活用することがおすすめです。ただし、非課税期間が終了した後は、通常通り税金がかかることになりますので注意が必要です。
初心者におすすめの投資信託の活用方法
積立投資
投資信託の中でも、積立投資は特に初心者に向いている方法です。積立投資では、購入時期を分散させながら定額で同一の投資信託を購入することで、平均購入単価を低く抑えることができます。また、資産形成に取り組むことができます。
楽天証券の「投信積立」サービスを利用すれば、少額から始めることができ、手軽に資産運用を行うことが可能です。積立投資を始める際には、運用方針やリスク許容度に合った投資信託を選ぶことが大切です。
資産の分散、長期保有、時間の分散
投資信託の活用方法として、資産の分散、長期保有、時間の分散が重要です。資産の分散は、リスクを軽減するために異なる投資商品に投資することです。長期保有は、投資信託を長期間保有することで、価格の変動リスクを緩和する効果が期待できます。時間の分散は、積立投資と同様に購入時期を分散させることで、価格変動の影響を抑制することができます。
これらの方法を活用しながら、投資信託で資産運用を行うことで、リスクを軽減しながら安定した運用が可能となります。初心者におすすめの投資信託活用方法を取り入れて、賢く資産運用を行いましょう。
まとめ
この記事では、投資信託のメリットやデメリット、楽天銀行や楽天証券の投資信託商品、投資信託の仕組みや税金、初心者におすすめの活用方法などについて説明しました。投資信託は、プロが運用してくれる手軽で分散投資ができる資産運用方法であり、投資初心者にも向いています。ただし、デメリットもあるため、リスクを理解したうえで適切な運用方法を選ぶことが大切です。リーダーには、これらの知識を踏まえ、賢く資産を運用していただきたいと思います。また、節税効果のあるNISAやつみたてNISAを活用することで、より効果的な資産運用が期待できます。今回学んだ知識を元に、投資信託での資産運用に挑戦してみてください。
