初心者必見！投資信託のメリット・デメリットとスマートな投資の始め方
はじめに
投資信託は、プロフェッショナルが運用する金融商品で、多くの投資家から集められた資金を一つにまとめて、国内外の株式や債券などの市場で運用します。この記事では、投資信託のメリットとデメリットを詳しく説明し、初心者がどのような点に注意して投資を始めるべきかについて解説していきます。具体的なメリットとして5つのポイントやデメリットを挙げた上で、投資信託の運用方法やリスクなどについて詳しく見ていくこともおすすめです。
投資信託のメリット：初心者にも理解しやすい5つのポイント
ここでは、投資信託のメリットについて5つのポイントを紹介します。これらのメリットを検討することで、自身の投資スタイルや目標に投資信託が適しているかどうか判断する手助けになります。
1. プロに運用をお任せできる
投資信託は、運用会社が投資家に代わって銘柄や金額を決定し資産運用を行います。そのため、投資初心者であっても、専門的な知識や経験がなくても利用しやすいとされています。運用会社にプロフェッショナルがいることで、時には個人投資家が見逃しがちな銘柄や債券にも投資ができることも魅力の一つです。
また、自分で銘柄を選んだり決定する時間や手間を省くことができるので、忙しい方にも適した投資方法と言えるでしょう。
2. 分散投資でリスクを抑えられる
投資信託は、運用会社が集めた複数の投資家からの資金で運用できるため、リスクを分散して投資できるという利点があります。分散投資とは、一つの銘柄や業種に投資資金を集中させず、複数の銘柄や業種に分散して投資することです。
分散投資を行うことで、一つの銘柄が大きく下落しても、他の銘柄が上昇している場合、損失を相殺することが可能です。このようにリスクを抑えられるのが投資信託の大きなメリットの一つです。
3. 少額から投資できる
投資信託は複数の投資家から資金を集めることにより、少額の投資額でも資産運用が可能というメリットがあります。これにより手軽に投資を始めることが可能で、資産形成に役立ちます。
また、定期的に積み立てることも可能であり、一定金額を毎月投資し続けることで資産形成を継続することができます。
4. 透明性が高く、安心して投資できる
投資信託は、金融庁や監査法人などの監督・審査を受けているため、透明性が高く安心して投資できると言われています。例えば、投資信託の運用状況や費用などについては、定期的に公表されるため投資家はその情報を確認しながら運用状況を把握できます。
運用報告書や販売時に交付される契約締結前交付書面には、運用状況や費用など、投資家が知りたい情報が詳細に記載されています。このように情報が開示されていることで、投資家は安心して投資信託を選び運用することができます。
5. 自分に合った投資信託を選べる
投資信託は商品によって投資の対象や運用方針が異なるため、自分の方針やニーズに合ったものを選ぶことができます。例えば、株式投資主体のものや債券投資主体のものなど、リスクやリターンの特徴が異なる商品が存在しており、投資家は自分に適した投資信託を選ぶことができます。
また、世界各地の市場に投資できるものや特定の業種に投資するものなど、多様な投資信託が存在しており、自分の投資スタイルに合った商品が見つけやすいというメリットがあります。
投資信託のデメリット：注意すべきポイント
一方で、投資信託にもデメリットが存在します。ここでは、投資信託のデメリットとして、元本を下回るリスクや手数料の問題について解説し、どのように注意すべきかについて説明していきます。
1. 元本が下回るリスクがある
投資信託は、株式や債券などの運用によってリターンを得るため、運用成果が期待通りにならない場合、元本が減るリスクがあります。そのため、投資信託を選ぶ際は、リターンだけでなくリスクも考慮することが重要です。
しかし、長期的な視点で投資を継続することで収益を安定させることが可能であり、また分散投資によるリスク軽減効果も期待できます。この点を考慮して投資信託を選ぶことが重要です。
2. 手数料がかかる
投資信託には、購入手数料や運用管理手数料などのコストがかかる場合があります。これらの手数料は、投資のリターンから差し引かれるため、手数料が高いほど純利益が減少します。
そのため、投資信託を選ぶ際には、手数料にも注意が必要です。近年は、ネット証券などで手数料の安いインデックス投資信託やETFなども人気があります。自分に合った手数料の投資信託を選ぶことが重要です。
まとめ
この記事では、投資信託のメリット・デメリットを解説しました。投資信託は、プロによる運用や少額からの投資が可能など、初心者に理解しやすい特徴が多くあります。また、分散投資によってリスクを抑えられる点も魅力です。しかし、元本が下回るリスクや手数料がかかることもありますので、投資する際には十分に注意が必要です。投資信託を選ぶ際には、自分に合ったリスク・リターンのバランスを見極め、手数料などのコスト面も考慮することが大切です。