ニーサとつみたてNISA徹底解説！違いと特徴、メリット・デメリットを知って賢い選択をしよう
はじめに
現在では投資が身近なものとなり、投資における税制優遇制度である「NISA（ニーサ）」と「つみたてNISA」が注目を集めています。これら2つの目的や裏付け、非課税期間、対象商品、買い付け方法、金融機関の特徴等が理解できると、その後の投資に役立つこと間違いなし。この記事では、NISAとつみたてNISAの違い、特徴、メリット・デメリットを詳しく解説します。どちらを選択すべきか、それぞれのメリットデメリットも明らかにしていきます。
違いと特徴
つみたてNISA（積立NISA）と一般NISAの違いは主に非課税枠・非課税期間・対象商品・投資可能期間・買い付け方法にあります。それぞれの違いと特徴について詳しく見ていきましょう。
非課税枠・非課税期間
まず最も大きな違いとして、非課税枠と非課税期間があります。つみたてNISAは1年間に非課税で運用できる額が40万円であり、非課税期間は最長20年となります。一方、一般NISAは1年間に運用できる額が非課税で120万円であり、非課税期間は最長5年です。つみたてNISAは少額で長期運用したい人向けであり、一般NISAはまとまった資金を短期のうちに運用したい人向けと言えます。
対象商品
つみたてNISAでは金融庁に届け出がされた約200本の投資信託が対象商品となりますが、一般NISAでは上場株式、投資信託、ETF（上場投資信託）、REIT（不動産投資信託）などが対象となります。つみたてNISAは長期積立や分散投資に適した一定の条件を満たした投資信託が対象商品となりますが、一般NISAは投資可能商品がより幅広く、投資スタイルやリスク許容度に応じて選択が可能です。
投資可能期間・買い付け方法
投資可能期間については、つみたてNISAは2037年まで口座開設が可能であり、一般NISAは2023年まで口座開設が可能となっています。また、つみたてNISAでは積立方式での買付が可能ですが、一般NISAでは積立方式とスポット購入が可能となっています。どちらを選択するかは個人の投資目的や資金状況によって異なるため、十分な検討が必要です。
メリットとデメリット
両方の投資方法にはそれぞれにメリットとデメリットがあり、投資者はこれらを理解して適切な投資方法を選択することが重要です。ここでは、一般NISAおよびつみたてNISAの主なメリットとデメリットを詳細に説明します。
一般NISAのメリット・デメリット
一般NISAのメリットとして、年間非課税投資枠が大きいことが挙げられます。これにより、比較的まとまった資金で投資が可能となり、株式投資など幅広い投資商品が選べるので、多様な投資スタイルに対応できます。しかし、その一方でデメリットとしては、非課税期間が最長5年（ロールオーバーを利用して最長10年）のため長期投資には不向きであることや、2023年までに口座開設する必要があることが挙げられます。
つみたてNISAのメリット・デメリット
つみたてNISAのメリットとしては、非課税期間が最長20年という長期投資にぴったりの制度であることが挙げられます。また、少額から始められるため、初心者でも手軽に投資を始められる点が魅力的です。しかし、デメリットとしては、年間非課税投資枠が40万円と一般NISAに比べて少ないことや、対象商品が投資信託に限定されているため、株式投資やREIT等、幅広い投資商品を選びたい人には不向きという点が挙げられます。
どちらを選ぶべきか
一般NISAとつみたてNISAのどちらを選ぶべきかは、投資目的や投資先によって異なります。どちらが自分に適した選択肢か、メリット・デメリットを考慮して選ぶことが重要です。
投資目的による選択
投資目的が資産形成や長期運用を考慮している場合、つみたてNISAがおすすめです。一方、短期間でまとまった資金を投資したい場合や、より多額の資金を運用したい場合は一般NISAが選択肢となります。どちらの目的にも対応できるよう、2つの制度を上手に組み合わせる方法も考えられます。
投資先による選択
投資先が重要なポイントとなります。一般NISAでは幅広い投資商品が選べますが、つみたてNISAは限定された投資信託やETFに投資ができます。投資信託やETFに興味がある場合はつみたてNISAがおすすめですが、株式投資などに興味がある場合は一般NISAを選んだ方がより柔軟に投資ができます。
まとめ
一般NISAとつみたてNISAは、それぞれ非課税枠や非課税期間、対象商品などに違いがありますが、どちらも非課税で投資ができる制度として多くの投資家に利用されています。どちらを選ぶかは投資目的や投資先によって異なりますが、両制度のメリット・デメリットを理解し、自分に合った選択をしていくことが大切です。選択肢が増えることで、投資に対する柔軟性も増し、資産形成において有利な道を選ぶことができるでしょう。
よくある質問
Q: NISAとつみたてNISAの違いは何ですか？
A: NISAとつみたてNISAの主な違いは、非課税枠・非課税期間・対象商品・投資可能期間・買い付け方法にあります。詳細は記事をご覧ください。
Q: 一般NISAとつみたてNISA、どちらを選ぶべきですか？
A: 投資目的や投資先によって異なります。資産形成や長期運用を考慮する場合はつみたてNISAがおすすめです。一方、短期間でまとまった資金を投資したい場合や、幅広い投資商品を選びたい場合は一般NISAが選択肢となります。
Q: つみたてNISAのメリットは何ですか？
A: つみたてNISAのメリットは、非課税期間が最長20年という長期投資に適していることや、少額から始められるため初心者でも手軽に投資を始められる点が挙げられます。
Q: 一般NISAのデメリットは何ですか？
A: 一般NISAのデメリットとしては、非課税期間が最長5年（ロールオーバーを利用して最長10年）のため長期投資には不向きであることや、2023年までに口座開設する必要があることが挙げられます。
